Como comprar o hipotecar una casa


Comprar una casa constituye la transacción financiera más grande y quizás más significativa de su vida.

Tu familia crecerá durante décadas dentro de ella, creando grandes recuerdos que transformarán tu casa en un hogar. También pagarás una horrible cantidad de dinero.

Si paga un 10 por ciento por debajo de una casa de $ 300,000 con una hipoteca fija a 30 años con un interés del 4.33 por ciento, deberá aproximadamente $ 213,000 en intereses durante el transcurso del préstamo.

Eso significa que esas firmas en tu contrato hipotecario te obligarán a pagar más de medio millón de dólares en las próximas tres décadas a cambio de unos metros cuadrados.

Y el tiempo corre. Los precios de las viviendas, gracias a una economía mejorada y la falta de inventario, están aumentando, al igual que las tasas hipotecarias. Las personas con ahorros y recursos disponibles, están mejor posicionados para aprovechar.

Esto es lo que debe conocer y hacer para obtener una hipoteca hoy.

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¿Qué es una hipoteca?

La hipoteca es una garantía real (a partir de la cual se obtiene dinero) que en el derecho positivo peruano recae sobre bienes inmuebles (vivienda, departamento o terreno) y para su constitución es necesario que se inscriba en el Registro de Predios lo cual otorga el derecho de persecución que recae sobre el bien inmueble (derecho de la entidad financiera).

¿Qué es un crédito hipotecario?

Un crédito hipotecario es el dinero que otorga el banco a una persona o personas para la compra de una vivienda, departamento o terreno. De esa manera el banco obtiene el derecho de vender el bien hipotecado en caso la persona no pueda pagar la deuda. Las condiciones del crédito hipotecario quedan reflejados en un contrato de valor legal. En este caso, el banco es el dueño del inmueble hasta que la persona termine de pagar el dinero otorgado con los intereses determinados por la entidad financiera.

¿Qué es un préstamo hipotecario?

Es similar al crédito hipotecario, pero es cerrado, es decir que no se puede ampliar el plazo de duración, ni el importe a financiar, una vez terminado el préstamo, sólo puede ser sustituido por otro, después de ser anulado.

¿Cuántos tipos de créditos hipotecarios existen?

1. Crédito hipotecario tradicional. Son créditos personales (una sola persona) con el objetivo de comprar terrenos o bienes inmuebles, que luego pasan a funcionar como garantía de pago, mediante el establecimiento de una hipoteca.

2. Crédito hipotecario compartido. Es un crédito colectivo (varias personas), donde un grupo de personas comparte la obligación de la deuda. Por ello, al momento de la evaluación crediticia, los ingresos de los solicitantes se suman.

3. Crédito hipotecario para construcción. Es otorgado a una persona para la ampliación, remodelación, y/o construcción de una vivienda unifamiliar.

¿Cómo puedo obtener un préstamo o crédito hipotecario o hipotecar mi casa en Perú?

Para hipotecar tu casa en Perú, necesitas cumplir con los siguientes requisitos:

  • Tener entre 18 y 64 años de edad.
  • Contar con ingresos certificados y verificables.
  • Según la entidad bancaria, se te puede exigir cierta antigüedad laboral, generalmente más de un año.
  • Tu historial crediticio debe ser bueno (haber obtenido y cancelado créditos).
  • En caso que desees hipotecar tu casa, debe ser tu casa, es decir debes tener el título de propiedad del inmueble, a la vez que esté registrada en SUNARP.
  • En caso que desees hipotecar tu casa, estar con los impuestos inmobiliarios y municipales al día, y tener los comprobantes de pago o recibos.
  • En caso de comprar un inmueble, las entidades bancarias solicitan una cuota inicial, que mínimamente es el 10%.

¿Realmente puedo pagar el préstamo o crédito hipotecario?

  • Antes de embarcarte en la solicitud de un préstamo o crédito hipotecario, debes evaluar la tarea a realizar, que consiste básicamente en poder pagar las cuotas a tiempo. 
  • Mientras tu cuota inicial sea más alta, la cuota a pagar será menor. Por eso es importante ahorrar desde joven.
  • Una casa requiere mantenimiento, piensa que si bien puedes tener el dinero para pagar las cuotas, hay otros gastos que realizar: mantenimiento, impuestos, etc.

¿Cuándo hipotecar tu casa?

Si eres propietario, hay varias circunstancias que pueden hacer hipotecar tu casa:

  1. Si tienes un excelente negocio a la vista. Esto implica el riesgo natural de que el aparente buen negocio resulte en un desastre y luego no puedas pagar. Por eso se debería considerar la posibilidad que el negocio no funcione y aún así poder pagar las cuotas.
  2. Un familiar o un amigo te pide que garantices un préstamo. Mala idea y una situación incómoda. Es muy difícil decirle a un familiar que no. La recomendación es decir no. En muchos idiomas. Es un riesgo enorme, si el punto anterior, un negocio, tenía riesgo, este es un riesgo aún mayor. Si el familiar o amigo no puede pagar o no quiere pagar, tendrías que hacerlo tú o perderás tu vivienda. Así que a decir no. Mil veces no.

Ahora veamos que nos ofrecen las entidades bancarias para lograr nuestro objetivo.

¿Qué créditos, préstamos o productos hipotecarios otorga Scotiabank?

  1. Cuenta Ahorro Hipotecario
  2. Préstamo Libre Disponibilidad con Garantía Hipotecaria.
  3. Crédito Casa Fácil
  4. Crédito Hipotecario Familiar
  5. Crédito Hipotecario
  6. Crédito Hipotecario Emprendedor
  7. Crédito Hipotecario Cuota Gratis
  8. Crédito Mi Vivienda
  9. Crédito Hipotecario para Peruanos No Residentes

¿Qué créditos, préstamos o productos hipotecarios otorga BBVA Continental?

  1. Crédito Hipotecario Flexible
  2. Crédito Hipotecario Libre
  3. Crédito Hipotecario Independiente
  4. Crédito Hipotecario Construyo
  5. Crédito Hipotecario Mi Vivienda
  6. Crédito Hipotecario Techo Propio
  7. Ahorro Vivienda
  8. Crédito Hipotecario Casa Guapa

¿Qué créditos, préstamos o productos hipotecarios otorga Banco de Crédito del Perú?

  1. Préstamo Efectivo con Garantía Hipotecaria.
  2. Préstamo Efectivo con Garantía Hipotecaria Compartido.
  3. Préstamo Hipotecario BCP.
  4. Préstamo Hipotecario Mivivienda BCP.

¿Qué créditos, préstamos o productos hipotecarios otorga Interbank?

  1. Crédito Hipotecario
  2. Crédito Mivivienda
  3. Crédito Techo Propio

¿Qué créditos, préstamos o productos hipotecarios otorga BanBif?

  1. Cuenta Ahorro Hipotecario
  2. Cuenta Ahorro MiVivienda
  3. Préstamo Hipotecario
  4. Nuevo Crédito MiVivienda

¿Qué créditos, préstamos o productos hipotecarios otorga Banco Pichincha?

  1. Crédito Hipotecario Tradicional.
  2. Crédito Hipotecario con Retorno.
  3. Crédito Techo Propio.
  4. Nuevo Crédito Mi Vivienda.

¿Qué créditos, préstamos o productos hipotecarios otorga Banco de Comercio?

  1. Crédito MiVivienda.

¿Qué es el Nuevo Crédito Mi Vivienda?

Es un crédito hipotecario que te permite comprar cualquier vivienda, construir en terreno propio o aires independizados y mejorar tu vivienda (otorgado por una entidad financiera).

Financia viviendas entre S/58,800 hasta S/419,600 en un plazo de pago de 5 a 20 años.

¿Cuáles son los beneficios del Nuevo Crédito Mi Vivienda?

  • Bono del Buen Pagador (BBP).
  • Bono MIVIVIENDA Verde (BMV).
  • Financiamiento hasta el 90% del valor de la vivienda.
  • La cuota de pago se mantiene.

¿Cuáles son los requisitos para obtener un Nuevo Crédito Mi Vivienda?

  • Tener al menos 18 años de edad.
  • Ser calificado por la entidad financiera como apto para obtener el crédito.
  • No tener deudas con el Fondo Mi Vivienda.
  • No ser propietario / copropietario de otra vivienda a nivel nacional.
  • Tener ahorrado la cuota inicial mínima del 10% del valor de la vivienda a adquirir.

¿En qué entidad financiera se puede solicitar el Nuevo Crédito Mi Vivienda?

1. Banco BBVA Perú

2. Banco de Comercio

3. Banco de Crédito del Perú - BCP

4. Banco Interamericano de Finanzas - BanBif

5. Banco Pichincha

6. CMAC Arequipa

7. CMAC Cusco

8. CMAC Huancayo

9. CMAC Ica

10. CMAC Maynas

11. CMAC Sullana

12. CMAC Tacna

13. CMAC Trujillo

14. CRCA Raíz

15. Edpyme MiCasita

16. Financiera Efectiva

17. Interbank

18. Scotiabank Perú

¿Qué es el Bono Mivivienda Verde?

Es un beneficio para comproar una vivienda que incorpora criterios de sostenibilidad en su diseño y construcción, disminuyendo así el impacto sobre el medio ambiente.

¿Cómo funciona el Bono Mivivienda Verde?

El Fondo MIVIVIENDA otorga el Bono Mivivienda Verde como un porcentaje (3% o 4%) que se descuenta al valor de financiamiento según el grado de sostenibilidad para la adquisición de una vivienda sostenible en un proyecto certificado.

¿Cuáles son los beneficios del Bono MiVivienda Verde?

  1. Se ahorra en el consumo mensual de electricidad y agua (hasta el 30%).
  2. La cuota mensual para pagar la vivienda es menor.
  3. Se promueve la sostenibilidad de recursos en el tiempo.

¿Cómo solicitar el Bono Mivivienda Verde?

1. Selecciona la vivienda a adquirir en un proyecto certificado.

2. Acudir a una Entidad Financiera para que se realice una evaluación de tu historial crediticio y  capacidad de pago.

3. Recuerda solicitarlo con el Nuevo Crédito MIVIVIENDA o Programa Techo Propio para que te beneficies con más descuentos gracias al Bono del Buen Pagador o Bono Familiar Habitacional.


¿En qué entidad financiera puedo solicitar el Bono MiVivienda Verde?

1. Banco Interamericano de Finanzas - BanBif

2. Banco BBVA Perú

3. Banco de Comercio

4. Banco de Crédito del Perú - BCP

5. Banco Pichincha

6. CMAC Huancayo

7. CMAC Sullana

8. CMAC Tacna

9. Edpyme miCasita

10. Financiera Efectiva

11. Interbank

12. Scotiabank Perú

¿En qué entidad financiera puedo solicitar el Nuevo Crédito MiVivienda y a la vez el Bono MiVivienda Verde?

No todas las entidades financieras ofrecen el Bono MiVivienda Verde cuando ofrecen el Nuevo Crédito MiVivienda, pero las siguientes ofrecen ambos productos:

  1. Banco BBVA Perú.
  2. Banco de Comercio.
  3. Banco de Crédito del Perú - BCP.
  4. Banco Interamericano de Finanzas - BanBif.
  5. CMAC Huancayo.
  6. CMAC Sullana.
  7. CMAC Tacna.
  8. Edpyme MiCasita.
  9. Financiera Efectiva.
  10. Interbank.
  11. Scotiabank Perú

¿Qué es el programa Techo Propio?

Es un programa dirigido a las familias con ingresos familiares mensuales que no excedan el valor de S/ 3,538 para comprar y S/ 2,627 para construir o mejorar su vivienda, la misma que contará con servicios básicos de luz, agua, desagüe.

¿Cuál es el beneficio del programa Techo Propio?

  1. El Bono Familiar Habitacional  - BFH, el cual es un subsidio directo que otorga el Estado a una familia de manera gratuita como premio a su esfuerzo ahorrador y no se devuelve. 
  2. El valor del Bono varía de acuerdo a la modalidad a la que la familia postule.
  3. Si se postula para comprar su vivienda, el importe del bono es de S/ 34,400.
  4. Si se postula para construir su vivienda, el importe del bono es de S/ 34,400.
  5. Si se postula para mejorar su vivienda, el importe del bono es de S/ 34,400.

Para COMPRAR su vivienda el Bono es de S/ 34,400

Para CONSTRUIR su vivienda el Bono puede ser de S/ 23,435

Para MEJORAR su vivienda el Bono es de S/  9,890

¿Cuáles son los requisitos para acceder al Bono Familiar Habitacional (BFH)?

  1. Ser un grupo familiar (GF) con la siguiente estructura:
  • Jefe de Familia
  • Dependientes declarados por el Jefe de Familia.
  • Los dependientes pueden ser esposa o conviviente e hijos, hermanos o nietos menores de 25 años.
  • Si el Jefe de Familia tiene hijos dependientes mayores de 25 con discapacidad puede registrarlos.
  • Los padres o abuelos pueden ser registrados como parte del grupo familiar.
  1. No haber recibido subsidios de parte del Estado (Enace, Fonavi, BanMat o  el Fondo MiVivienda).
  2. El ingreso familiar mensual (IFM) no debe superar el máximo de S/ 3538.
  3. No tener vivienda, terreno propio o aires independizados para vivienda a nivel nacional.

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